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2020-08-14 22:56银保监会

walkershop_83吨假黄金骗了160亿!银保监会点名:一些金融机构内控和风险管理形同虚设

在常人看来匪夷所思的凭借假黄金融资过百亿元的剧情,却在专业的银行、保险、信托机构间上演了。

7月11日,银保监会首次表态,这暴露出金融机构内控形同虚设。

银保监会首谈“假黄金融资案”

7月11日,银保监会在官网发布的“答记者问”中提到,中国银行(601988,股吧)业保险业当前面临的极大突出风险与挑战,包括“违法违规行为时有发生”,并以此专门举例武汉金凰假黄金一案。新闻发言人表示:

2020年1月起开始被逐步揭露的武汉金凰假黄金事件,牵涉多家银行、保险和信托机构,除了企业本身的原因外,也暴露出一些金融机构内部控制和风险管理形同虚设,需引起高度重视。

这是在金融市场存在的较为典型的违法违规行为。尽管监管部门上下联动,要求全行业进行打击违规操作行为,要求金融机构不断“回头看”,但是这一现象仍时有发生。

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图源:银保监会官网

银保监会表示,截至6月末,我国银行业境内总资产301.5万亿元,同比增长9.8%。上半年人民币贷款增加12.09万亿元,同比多增2.42万亿元。6月末,不良贷款余额3.6万亿元,比年初增加4004亿元,不良贷款率2.10%,比年初上升0.08个百分点;拨备覆盖率178.1%,比年初下降4个百分点。

保险资产总额21.7万亿元,比年初增长5.7%,保险公司综合偿付能力充足率244.6%,核心偿付能力充足率233.6%,保持在较高水平。上半年实现保费收入2.7万亿元,同比增长6.4%。银行保险机构主要经营和监管指标处于合理区间。

当前,面临的突出风险与挑战有以下几个方面。第一,不良资产上升压力加大。今年初以来账面不良贷款余额虽然增加不明显,但由于经济下行在金融领域反映有一定时滞,加之宏观政策短期对冲效应等,违约风险暂时被延缓暴露,预计在今后一段时期不良贷款会陆续呈现和上升。第二,部分中小金融机构问题较为严重。有的银行、保险或信托公司,存在大股东操纵和内部人控制,公司治理机制失效,资产负债基础原本就比较脆弱,资产质量在疫情冲击下加速劣变,风险不断积累。第三,部分市场乱象有所反弹。一些高风险影子银行死灰复燃,有的以新形式新面目企图卷土重来。企业、住户等部门杠杆率上升。部分资金违规流入房市股市,推高资产泡沫。第四,违法违规行为时有发生。例如,2020年1月起开始被逐步揭露的武汉金凰假黄金事件。

银保监会评价,有的银行、保险或信托公司,存在大股东操纵和内部人控制,公司治理机制失效,资产负债基础原本就比较脆弱,资产质量在疫情冲击下加速劣变,风险不断积累。

银保监会将根据新的形势和新的情况,继续保持定力,优化监管措施,依法处置违法违规行为,切实提高防范化解金融风险能力水平,持续深化金融改革开放,促进提升服务实体经济质效,确保银行业保险业稳健运行,实现高质量发展。

银保监会表示,督促引导资金“脱虚向实”,深入开展市场乱象整治“回头看”,依法严厉打击资金空转和违规套利行为。

当前特别要强化资金流向监管,规范跨市场资金往来和业务合作,严禁银行保险机构违规参与场外配资,严查乱加杠杆和投机炒作行为,防止催生资产泡沫,确保金融资源真正流向实体经济中最需要的领域和环节。

83吨假黄金骗160亿

本次“83吨假黄金案”的正主是金凰珠宝,2010年在纳斯达克上市的,是国内最大黄金首饰制造商之一。

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金凰珠宝股价(图源:腾讯自选股)

近年来,金凰珠宝以“黄金质押+保单”的模式融资,向金融机构提供Au999.9足金的质押物,进而实现在金融机构的融资。其资金提供方包括多家信托公司和一家股份制银行等。

但到今年5月,这个模式走到了终点。2020年5月16日,金凰珠宝在民生信托的6亿信托计划即将到期,按照实现的约定,信托公司要求要对融资方武汉金凰所质押的黄金开箱检测。

前一晚武汉金凰珠宝董事长,也是实控人贾志宏,想方设法叫停检测的努力无果。就在开箱前,贾志宏发了一条短信,感谢了信托对于公司的多年支持,短信的最后,还有两个特别重要的字——“别了”。

信托公司高管表示,“我一看这俩字,就感觉那金子百分之百是假的。虽然检测结果没出来,但当时我的心就凉了。”

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